- Cuota máxima mensual
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- Precio máximo según tu sueldo
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- Precio máximo según tus ahorros
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- Precio de vivienda recomendado
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Cómo calcula el banco cuánto te presta
Las entidades se fijan sobre todo en dos límites, y te prestarán según el que sea más restrictivo:
- La tasa de esfuerzo. La suma de todas tus cuotas no debería superar el 30-35 % de tus ingresos netos. Con 2.800 al mes y un 35 %, la cuota máxima sería de 980.
- La financiación máxima. En vivienda habitual se suele financiar hasta el 80 % del valor de tasación. El 20 % restante y los gastos de compra (alrededor de un 10-12 % en España) salen de tus ahorros.
Por eso la calculadora te da dos precios máximos: el que permite tu sueldo y el que permiten tus ahorros. El precio recomendado es el menor de los dos.
La fórmula
Primero se calcula la cuota máxima: ingresos × esfuerzo − otras deudas. Después, el préstamo que corresponde a esa cuota con el sistema francés:
Préstamo = Cuota × (1 − (1 + i)−n) ÷ i
Donde i es el interés mensual y n el número de cuotas. El precio máximo por ahorros se obtiene dividiendo tus ahorros entre 0,31 (20 % de entrada + 11 % de gastos aproximados).
Ejemplo
Una pareja ingresa 2.800 netos al mes, no tiene otras deudas y ha ahorrado 60.000. Con un 35 % de esfuerzo, al 2,8 % a 30 años, podrían pedir unos 238.000. Eso permitiría comprar una vivienda de hasta unos 298.000 por sueldo, pero sus ahorros solo alcanzan para una de unos 193.000. Su límite real son los ahorros: o buscan una vivienda más barata o siguen ahorrando para la entrada.
Cómo conseguir más hipoteca
- Cancela otras deudas antes de solicitarla: cada euro de cuota que liberas aumenta lo que te pueden prestar.
- Alarga el plazo, sabiendo que pagarás más intereses en total.
- Compara ofertas: un interés más bajo aumenta el préstamo posible con la misma cuota.
- Aumenta la entrada: calcula cuánto ahorrar al mes con la calculadora de ahorro.
Cuando tengas un precio en mente, calcula la cuota exacta y el cuadro de amortización en la calculadora de hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto me presta el banco según mi sueldo?
Como referencia, la cuota mensual de todas tus deudas no debería superar el 30-35 % de tus ingresos netos. A partir de esa cuota máxima, el plazo y el interés determinan cuánto te pueden prestar.
¿Qué pesa más, el sueldo o los ahorros?
Los dos. El sueldo limita la cuota (y por tanto el préstamo) y los ahorros limitan la entrada. Como los bancos suelen financiar un máximo del 80 %, necesitas aportar el 20 % del precio más los gastos de compra.
¿Cuentan los préstamos que ya tengo?
Sí. El banco suma todas tus cuotas: préstamo del coche, financiaciones, tarjetas a plazos. Cuanto más debas cada mes, menos hipoteca te podrán conceder.
¿Es fiable el resultado?
Es una estimación orientativa. Cada entidad aplica sus propios criterios: estabilidad laboral, tipo de contrato, edad o historial crediticio. Úsalo para saber en qué rango de precios buscar.
Aviso: los resultados y la información de esta página son orientativos y tienen fines educativos. No constituyen asesoramiento financiero, fiscal ni legal. Consulta las condiciones exactas con tu entidad o con un profesional antes de tomar decisiones. Última revisión: 2026-11-03.