- Total aportado
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- Intereses generados
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- Tu dinero se multiplica
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- Valor en dinero de hoy
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Evolución año a año
| Año | Aportado | Intereses | Saldo |
|---|
Qué es el interés compuesto (explicado fácil)
Con el interés simple solo ganas sobre lo que aportaste. Con el interés compuesto, los intereses que ganas se suman al capital y, al periodo siguiente, también generan intereses. Al principio la diferencia es pequeña, pero tras 15, 20 o 30 años es enorme.
Imagina 10.000 al 7 % anual. Con interés simple, en 30 años tendrías 31.000. Con interés compuesto, más de 76.000. El tiempo es el ingrediente más poderoso: por eso se dice que es mejor empezar pronto con poco que tarde con mucho. Lo explicamos con más ejemplos en nuestra guía del interés compuesto.
Fórmula del interés compuesto
Cf = C0 × (1 + i)n + A × ((1 + i)n − 1) ÷ i
- C0: capital inicial.
- A: aportación periódica (mensual).
- i: interés por periodo. Esta calculadora convierte tu rentabilidad anual en su equivalente mensual: i = (1 + r)1/12 − 1. Así, al cabo de un año sin aportaciones obtienes exactamente la rentabilidad anual que indicas.
- n: número de periodos (meses).
Tres lecciones que verás en la calculadora
- El tiempo pesa más que la cantidad. Prueba a poner 30 años en vez de 20 sin cambiar nada más: el capital final no crece un 50 %, crece mucho más.
- Las pequeñas diferencias de rentabilidad importan. Pasar del 5 % al 7 % parece poco, pero a largo plazo puede suponer decenas de miles de diferencia. Por eso las comisiones altas de algunos productos son tan dañinas.
- La constancia gana. Aportar todos los meses, aunque sea poco, suele generar más que esperar a tener «una cantidad grande».
¿Qué rentabilidad es realista?
No existe una rentabilidad garantizada en inversiones con riesgo y la rentabilidad pasada no asegura la futura. Como orientación para simular escenarios:
- Escenario conservador (cuentas remuneradas, depósitos, renta fija a corto plazo): rentabilidades bajas, normalmente cerca de la inflación.
- Escenario moderado (carteras mixtas de renta fija y variable): rentabilidades intermedias con oscilaciones.
- Escenario dinámico (fondos indexados de renta variable global a largo plazo): históricamente mayores, con caídas temporales fuertes.
Haz al menos tres simulaciones —pesimista, media y optimista— y planifica con la pesimista.
No olvides la inflación
Tener 200.000 dentro de 25 años no equivale a tener 200.000 hoy. El campo «Valor en dinero de hoy» descuenta la inflación para mostrarte el poder adquisitivo real de tu capital. Si quieres profundizar, usa la calculadora de inflación.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
Es el interés que se calcula no solo sobre el dinero que aportas, sino también sobre los intereses que ya has ganado. Así, los intereses generan nuevos intereses y el crecimiento se acelera con el tiempo.
¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?
Sin aportaciones: Cf = C0 · (1 + r)t. Con aportaciones mensuales A y un interés mensual i se añade A · ((1 + i)n − 1) / i, donde n es el número de meses.
¿Qué rentabilidad anual debo poner?
Depende de dónde inviertas. Una cuenta remunerada o un depósito suele ofrecer rentabilidades bajas y estables; los fondos indexados de renta variable han rendido históricamente más a largo plazo, pero con años negativos. Haz varias simulaciones con escenarios prudentes.
¿Qué es la regla del 72?
Un atajo mental: divide 72 entre la rentabilidad anual y obtendrás aproximadamente los años que tarda tu dinero en duplicarse. Al 6 % anual, unos 12 años.
¿Tiene en cuenta los impuestos?
No. Los resultados son brutos. En la realidad las ganancias tributan (en España, en la base del ahorro del IRPF) y los productos pueden tener comisiones que reducen la rentabilidad.
Aviso: los resultados y la información de esta página son orientativos y tienen fines educativos. No constituyen asesoramiento financiero, fiscal ni legal. Consulta las condiciones exactas con tu entidad o con un profesional antes de tomar decisiones. Última revisión: 2026-11-03.