En qué consiste
Divides tus ingresos netos mensuales en tres grupos:
- 50 % para necesidades: lo imprescindible para vivir.
- 30 % para deseos: lo que te gusta pero podrías dejar de pagar.
- 20 % para ahorro y deudas: tu yo del futuro.
Calcula tus cifras al instante con la calculadora de presupuesto 50/30/20.
Ejemplos con distintos sueldos
| Ingresos netos | Necesidades (50 %) | Deseos (30 %) | Ahorro (20 %) |
|---|---|---|---|
| 1.200 | 600 | 360 | 240 |
| 1.600 | 800 | 480 | 320 |
| 2.000 | 1.000 | 600 | 400 |
| 2.500 | 1.250 | 750 | 500 |
| 3.500 | 1.750 | 1.050 | 700 |
Ahorrar 400 al mes durante 10 años suma 48.000 aportados; si además los inviertes con una rentabilidad moderada, el resultado puede ser bastante mayor gracias al interés compuesto.
Necesidad o deseo: cómo distinguirlos
Pregúntate: «Si mañana perdiera mi trabajo, ¿seguiría pagando esto?». Si la respuesta es sí, es una necesidad. Algunos casos dudosos:
- Internet y móvil: la tarifa básica es una necesidad; la tarifa premium, un deseo.
- Comida: el supermercado es necesidad; restaurantes y comida a domicilio, deseo.
- Coche: si lo necesitas para trabajar, la parte básica es necesidad; un modelo de alta gama, en parte, deseo.
- Ropa: reponer lo básico es necesidad; seguir tendencias, deseo.
Cómo aplicarla en 5 pasos
- Calcula tu neto mensual. Si tienes pagas extra, suma el neto anual y divide entre 12.
- Analiza tus últimos 3 meses de movimientos bancarios.
- Clasifica cada gasto en necesidad, deseo o ahorro.
- Compara tus porcentajes reales con 50/30/20 e identifica dónde te desvías.
- Automatiza: programa una transferencia del 20 % a una cuenta de ahorro el día de cobro.
Qué hacer con el 20 % de ahorro
En este orden:
- Construye un fondo de emergencia de 3-6 meses de gastos.
- Elimina deudas caras (tarjetas, préstamos al consumo).
- Ahorra para objetivos concretos (entrada de vivienda, coche). Usa la calculadora de ahorro.
- Invierte a largo plazo para la jubilación. Calcula tu número en la calculadora de jubilación.
Errores comunes
- Usar el sueldo bruto en lugar del neto.
- Olvidar gastos anuales (seguros, IBI, regalos). Divídelos entre 12 e inclúyelos.
- Considerar «ahorro» lo que sobra a final de mes. El ahorro va primero.
- Ser demasiado estricto: un presupuesto que no deja disfrutar acaba abandonándose.
Preguntas frecuentes
¿Quién creó la regla 50/30/20?
Se popularizó a través del libro «All Your Worth», de Elizabeth Warren y su hija Amelia Warren Tyagi, publicado en 2005.
¿Funciona con sueldos bajos?
Con ingresos ajustados, las necesidades suelen superar el 50 %. En ese caso, adapta los porcentajes (por ejemplo, 70/20/10) y céntrate en ahorrar aunque sea poco, de forma constante.
¿Cada cuánto debo revisar mi presupuesto?
Una revisión mensual rápida y una más completa cada año, o cuando cambien tus ingresos o gastos importantes (mudanza, hijos, cambio de trabajo).
Aviso: los resultados y la información de esta página son orientativos y tienen fines educativos. No constituyen asesoramiento financiero, fiscal ni legal. Consulta las condiciones exactas con tu entidad o con un profesional antes de tomar decisiones. Última revisión: 2026-11-03.